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廊坊银行行长年栗:紧抓京津冀区位优势 转型升级未来可期

来源:互联网 作者:鑫鑫财经 人气: 发布时间:2019-07-11
摘要:廊坊银行行长年栗:紧抓京津冀区位优势 转型升级未来可期

  2011年-2016年,全国中小银行经历了百花齐放的高速增长期,但2016年以来,随着金融去杠杆、严监管、利率市场化推进、外部环境变化等影响,战略转型成为了摆在每一个中小银行面前的重要课题。

  作为地方金融服务和信贷资金的主要支持方,中小银行是助力地方建设、支持区域实体经济发展的重要力量,中小银行的转型,既关系着金融稳定的大局,也关系着区域经济的稳定与安全。廊坊,被称为京津走廊上的一颗明珠,北部对接北京城市副中心、中部临近北京第二国际机场和临空经济区、南部衔接雄安新区规划建设,东部毗邻天津渤海经济圈,拥有得天独厚的地理优势。作为唯一一家真正植根在京津冀交叉腹地的城商行,廊坊银行在迎来京津冀协同发展重大机遇的同时,也面临着现阶段中国城商行共通的转型挑战。一家区域优势明显的城商行如何在转型中抓机遇,在发展中促转型?带着这样的问题,我们专访了廊坊银行党委副书记、行长年栗。

廊坊银行行长年栗:紧抓京津冀区位优势 转型升级未来可期

  记者:2016年以来,随着监管政策趋严,金融风险的防范力度加大,同时也受到整体经济形势的影响,城商行在经历高速发展以后,逐步进入了一个增速放缓、结构调整的阶段,对于廊坊银行来说,是否也存在一个调整和过渡的时期?

  年栗:从2016年央行升级mpa考核开始,就已经定下了“去杠杆,控风险”的主基调,从政策上引导银行“脱虚向实”,回归经营本源。这一阶段,应该说不只是中小银行,广大银行都在遵循政策、主动调节、主动缩表。增速放缓、增长规模控制、业务结构的积极调整,既是一种政策导向,也是这一阶段银行业的必然趋势。

  当然,外部经济形势的变化、区域经济的疲软、多重管控的叠加,也会为各家银行这一阶段的发展带来一定压力。

  记者:那么在这一轮调整期中,廊坊银行取得了什么样的成果?

  年栗:从两年的结构调整结果来看,效果是显著的。随着去杠杆稳步推进,金融风险防控成效初显,同业业务规模明显下降,零售存款占比、增速明显提升,对实体经济的支持力度较为稳固。2018年客户资产增加了36亿,一般性存款增加81亿,提升了6个百分点。我行整体业务结构得到了明显改善,抗风险能力在增强。

  同时,我们整体资产规模也稳定在2000亿左右,基本稳居河北第二的位置,联合资信将我行评级上调为AA+,并且展望为稳定。这也反映了市场对我们的信心。

  记者:有人说“调结构、控风险”是中小银行转型现在必须做的事情,但“转零售,做科技”是中小银行转型长久必须做的事情,在零售转型方面,廊坊银行有什么战略部署吗?

  年栗:零售转型我们从精耕本地、科技与大数据两个方面发力。在精耕本地方面,廊坊处于京津雄安腹地,区位优势无可比拟,这个是我们当下一定要抓住的。我们是廊坊市职工医保指定银行、城乡居民医保指定银行,廊坊市工会卡主办行,居民健康卡承办行,在本地,每四个人中就有三个人拥有廊坊银行卡。目前我们的客户数超过550万,零售存款余额576亿元,存款占比41%,较2015年提升20多个百分点。

  在科技与大数据方面,这是未来的大趋势,我们必须也一定能积极跟上。我们在资金端和资产端都进行了发力。在资金端,通过与头部互联网机构的合作,通过网贷资金存管、线上存贷款、电子渠道替代等互联网途径探索数字化业务与营销转型,发展了百万级线上用户。在资产端,我们以场景和数据增信为基础,通过房抵贷、壹信贷、银税互通等特色化贷款产品拓展覆盖客户消费场景,建立了主流趋势的信贷工厂运营模式,实现了零售贷款标准化高效全流程管理。

  记者:金融”脱媒”趋势加剧,互联网金融崛起,对于银行市场份额造成了一定冲击。互联网金融机构有技术优势和灵活的机制,大银行有雄厚的资本和技术投入,那对于廊坊银行这样的中小银行来说,在金融科技转型转型上有什么样的应对策略呢?

  年栗:国内像工行、招商、平安等为代表的国有大行及股份制银行,一直都在寻求科技创新转型,发力金融科技。而对于我们廊坊银行这样的中小银行来说,受制于科技基础、人才基础、资金等方面的约束,所以我们聚焦资源在最具战略意义的项目上,紧扣场景化和大数据,实现了“双核心驱动”,助力金融科技转型。

  所谓“双核心驱动”,就是我们不但升级了银行的核心系统,让总帐处理速度比之前提升了5倍,同时还打造了廊坊银行的互联网核心。打造之初,我们互联网核心系统对标的是微众银行,当时也有部分人认为一个城商行打造这个核心没有必要,不过事实证明,我们这一提前布局是成功。这个系统有力地支撑了我们与外部头部互联网平台如蚂蚁金服的合作,大大地提升了我们与领先互联网金融机构的合作效率。

  当然,在金融科技方面,中小城商行面临的制肘我们同样也有,但由于地理位置的特殊,紧靠北京这样科技人才汇集的大都市,也带给了廊坊银行在金融科技方面特殊的优势,尤其是人才方面的优势,让我们得以打造一支高质量、专业性强、有战斗力的金融科技队伍。我们的首席信息官来自于中国工商银行总行,其余的金融科技人员也都来自于四大行与市场领先的股份制商业银行。强大的金融科技人才队伍,是我们布局金融科技的坚实基础。

  记者:在整个转型过程中,对于区域实体经济的发展,廊坊银行做了怎样的支持?

  年栗:基于京津冀区域经济特色,在综合分析业务发展与风险管控的基础上,我们侧重两类企业——

  第一个是在京津冀协同发展中比较优质的企业,我们关注两个点,核心龙头企业上下游和工业园区。我们和廊坊县域龙头企业,以及重点工业园区都建立了战略合作,大力支持环京科技产业、物流产业以及创新产业基地的建设。

  第二个是小微企业。针对企业需求,打造“信贷工厂”,实现批量审批,大幅提高业务的审批效率,努力达成“两增一控”监管要求。

  除此之外,廊坊银行也主动针对优质企业下调了资金成本、税收成本、运营成本和外部价格,主动选择向实体、向企业让利。今年,廊坊银行完成了35亿元定向增资,获得了监管与社会资本的持续认可,资本实力持续增强。这也进一步增强了我们服务实体经济的能力。

  记者:我们都知道廊坊银行拥有十分独特和优越的区域位置,您刚才也提到了“京津冀协同发展战略”,今年国家针对“京津冀协同发展”的系列举措,是否给廊坊银行带来了机遇?

责任编辑:鑫鑫财经
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